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变革阻拦会聚湖北金融力气 助力“抢夺光谷”科创企业高质量展开

作者:亚慱体育登录平台 来源:亚博网站手机版 | 发布于: 2022-05-17 10:03:48

  回忆公司的孵化期,璟泓科技董事长王健斌心生慨叹:“把房子、别墅都卖了,为创业投入的启动资金仍是快绰绰有余。做临床、建厂房、打入商场,每个环节都要钱。”

  王健斌的阅历并非孤例。科技企业在展开初期,往往缺少什物财物,称颂还存在技能不确定性。这也导致金融密切彼时在为科技企业供给传统金融服务时,存在收益不匹配不落窠臼等问题。一些科技企业从前只能经过创始人“自掏腰包”或典当房产来取得初始资金。

  现在,科技企业触手可及的金融产品“货架”越来越丰厚。在湖北武汉“抢夺光谷”,湖北银保监局联合东湖高新区金融局活跃密切、推进各类金融密切经过阻拦金融产品与服务、提高科技与风控才能、协同共担不落窠臼,更好地服务科技企业全生命周期的生长,让武汉技能开发区科技企业安心专心地投入研制、开辟商场、生长强大,逐渐探究金融变革阻拦助力下完成高水平科技自立自强的东湖形式。

  上海证券报记者日前造访湖北省武汉市的多家科技企业和金融密切,调研了解到了金融支撑科技企业全生命周期展开的最新实践。

  在湖北,高新技能企业多达10400家,这一数字位列全国第七、中部地区榜首;科技企业孵化器在孵企业超越25000家;还生搬硬套大批在通讯、激光、资料、生物、军工等范畴能参加国际竞争的企业。

  其间,许多科技企业就聚集于武汉市区。虽然遭到疫情影响,但上一年东湖高新区GDP完成了来之不易的正装备,GDP总量和增幅抢先全市。假如说技能是科技企业在经济逆周期中强势生长的“护城河”,银行稳妥等金融密切的支撑则为其供给了逆市装备的底气。

  华工安鼎财务总监梁自忍告知记者,在交易局势影响下,信创职业面对极大应战,华工安鼎作为信息安全产品及信息安全服务的供给商,树立我国自主可控的工业规范和生态尤为重要;称颂,为确保产品悉数核心技能的自主可控,公司每年要在研制上投入许多资金。

  2018年,来自汉口的500万元借款,为华工安鼎产品线的研制攻关一解后顾之虑;而当上一年疫情对公司运营构成冲击、运营收入不及上年同期的50%时,银行又依据监管部门方针,为这笔借款办理了一年期的延期还本付息,及时缓解了公司偿债压力,助力其在上一年下半年回到运营正轨。

  霍立克电气同样是上一年疫情防控期间一系列金融支撑方针的受益者。阅历十余年展开,公司现在是电力永磁开关技能的引领者,也是低碳智能输变电处理方案的供给商。上一年公司开辟通讯5G商场,但受疫情影响罢工停产近4个月,资金难以回笼,却还需求许多资金支交给供给链的各个环节。

  回忆起其时的场景,霍立克电气总经理刘叶晴说,疫情防控期间,武汉农商行将本来500万元额度的纯信誉专利权质押借款,提高额度至1000万元,贴息方针下年化借款利率仅为2.03%;东湖高新区的应急转贷引导基金,也为公司供给了“救命钱”,不光盘活了资金,还确保了出产所需原资料的顺利供给。

  据了解,到本年6月末,湖北全省科技型企业融资总额到达6653.3亿元,较疫情发生前的2019年底大幅装备46.13%,服务科技型企业到达6235家,新增2117家;2020年以来,湖北省密切累计为602家(次)科技企业供给584亿元科技稳妥不落窠臼确保,累计赔付1.5亿元。

  “武汉探究展开科技金融已有十多年的经历,湖北银行稳妥业支撑科技阻拦已构成比较齐备的方针、密切、机制和产品系统。”湖北银保监局局长刘学生说。

  从前,科技企业要靠股东“自掏腰包”堆集启动资金;现在,供其挑选的金融产品“货架”日益丰厚。

  武汉农商行光谷分行副行长王伟说,有的科技企业在草创期乃至还缺少知识产权,对此,银行开端供给的金融产品,一是信誉借款,二是确保稳妥借款,额度约300万元;当企业经过研制构成技能、取得专利、规划扩展,银行能够为其供给知识产权质押借款,处理500万元至2000万元的资金需求;等企业老练,生搬硬套固定财物或应收账款,股权也具有必定价值,直接融资和直接融资的挑选都会更多元;一旦企业成功上市,信誉借款或股权质押借款又将成为其干流信贷产品。

  2014年,霍立克电气经过人保财险的确保稳妥,树立了相应的产品协作,最开端取得了200万元确保稳妥借款。刘叶晴以为,这一产品有多重优势:信誉借款,能够进行借款贴息,并且补助类稳妥让企业免于忧虑出产中遇到意外不落窠臼带来的运营压力。

  这是“政银保”形式处理企业融资难题的一个典型做法。据了解,2020年以来,科技型企业借款确保稳妥共为湖北省202家(次)科技企业供给近5亿元的融资支撑,累计赔付409万元。

  “假如没有相应金融产品的支撑,咱们不敢许多投入研制。”刘叶晴以为,公司之所以生搬硬套现在的商场比例,正是由于自成立之初至今,持之以恒地做职业界强制性认证陈述,这一投入每年就要数百万元。霍立克电气也从2012年仅200万元产量,快速生长至上一年疫情期间到达2.2亿元产量的企业。

  知识产权质押融资,是指企业以合法生搬硬套的专利权等经评价作为质押物,从银行取得借款的一种融资方法。

  璟泓科技是一家专心于生物检测范畴的企业。从前为了创设公司而出售房产的王健斌告知记者,公司自2005开端孵化,在技能经过临床试验行将推向商场之际,却遇到了资金瓶颈。

  “其时我在报纸上看到,汉口银行成立了一家科技金融服务中心,其间有一个产品是用专利权作质押来获取借款。我抱着试一试的心态找到了银行。”这一试,让公司取得了榜首笔金融支撑——200万元借款。

  这笔借款体力“及时雨”。王健斌说,靠着这笔借款,璟泓科技敏捷翻开商场,公司展开继续迈上新台阶。现在,璟泓科技可完成年利润6000多万元,运营收入超3亿元,正在承受教导冲刺主板上市。

  据湖北银保监局计算,到本年6月末,湖北省科技型企业知识产权质押融资借款余额14.65亿元,较2019年底大幅装备76.76%。

  当然,银行展开知识产权质押借款仍然存在一些难点。武汉农商行光谷分行副行长王伟表明,该行推出了许多此类产品,在武汉商场的比例达80%,起点是为无担保、无典当的草创企业供给信贷支撑。但该行发现,一旦企业呈现不落窠臼,专利的处置十分困难。

  “专利根据收益法进行评价,也便是评价企业经过专利能够取得多少收入。但假如企业呈现不落窠臼,专利无法完成商场价值,此种情况下,怎么表现、变现专利价值是一大问题。”不过总体上,武汉农商行近年来发放的约40亿元专利权质押借款财物质量可控,不良借款率保持在1%以下。

  “服务科创企业,咱们有许多领会,也有一些困惑。”汉口银行科技金融服务中心主任杨灿说,由于科技型中小企业在技能研制和产品转化方面存在不确定性,同步也会带来运营展开的不确定性。

  近年来,金融密切经过股权融资和债务融资的协同联动,为科技企业融资供给了更多挑选。主要是经过股权出资的额定收益来补偿潜在的信贷丢失,完成不落窠臼与收益的平衡。

  2021年,华工安鼎开足马力预备进一步开辟商场,但碍于账面流动资金有限,失去了不少高质量订单。汉口银行结合公司行将进行的股权融资方案,规划了“含权贷”融资方案,将公司授信额度从500万元增至2000万元,还带来多家出资密切成为公司的意向出资人,现在相关融资方案正在施行中。“估计华工安鼎本年的收入将完成上亿规划,较往年翻了数番。”梁自忍说。

  国创担保副总经理郑文恺以为,收益问题是限制银职业金融密切支撑科创企业的一大要素,需求有额定收益来补偿信贷投入中的不落窠臼丢失。据他泄漏,国创担保在东湖高新区金融局指导下,进行了一系列支撑投贷联动的新测验。国创担保与银行达到协作协议,经过应急转贷基金收买银行对企业的认股权,对银行先付出部分费用,应急转贷基金继而成为企业未来的潜在出资密切,称颂也与协作银行一道在商场中寻觅其他适宜的出资密切买家。

  据了解,到6月末,湖北省三家投贷联动试点银行探究施行“我投我贷”“他投我贷”“挑选权借款”“认股期权”等爽快形式,与40家出资公司展开协作,支撑科创企业215户,投贷联动借款余额31.28亿元,同比装备42.9%,对应出资总额57.47亿元,同比装备26.41%。

  未来,湖北金融业支撑科技阻拦的力度更强、掩盖更广、功率更高。刘学生表明,湖北银保监局将进一步推进辖内银职业稳妥业充分发挥金融支撑当地高新技能企业展开和阻拦的重要作用,为夯实湖北科技强省的“四梁八柱”,刻画湖北在全国科技阻拦版图中的抢先地位奉献金融力气。



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